A BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint van olyan helyzet, amikor ez még akár meg is érheti. A csapdákat azonban el kell kerülni.

Kerülni kell a drága megoldásokat

Elsőre talán kézenfekvő megoldásnak tűnhet folyószámlahitelből kifizetni a szükséges összeget, hiszen éppen a váratlan helyzetekre találták ki a hitelkeretet. A dolog azonban nem ennyire egyszerű. A folyószámlahitel éves kamata ugyanis akár 30 százalék körül is lehet, ami kifejezetten magas más hiteltermékekhez képest.

Persze a magas kamat nem jelent komoly költséget, ha a következő havi jövedelem beérkezését követően ismét pozitívba kerül a számla, hiszen ilyenkor legfeljebb pár hétre, néhány napra kell csak kamatot fizetni. Ha azonban valaki folyamatosan mínuszban tartja a számláját, akkor a kamat már jelentős tétel lehet.

Ugyancsak óvatosnak kell lenni a hitelkártyával, ahol az akár 45 napos kamatmentes időszakot követően már bőven 30 százalék feletti kamatot is felszámíthat a bank. Ha pedig a meghatározott minimum összeget sem fizeti vissza valaki, akkor még késedelmi kamattal is kell kalkulálnia. Vagyis a hitelkártya kizárólag akkor jó megoldás pénzügyi szempontból, ha a türelmi időszak alatt vissza tudja fizetni valaki a tartozását, mert akkor kamatmentes, vagyis nem jelent plusz költséget.

Mi a helyzet az egyre olcsóbb személyi kölcsönökkel?

A személyi kölcsönök kamata jelentősen csökkent az elmúlt időszakban, így már kisebb összegeknél is találkozhatunk 10 százalék körüli kamatokkal. A költség azonban itt függ az igényelt hitelösszegtől, a futamidőtől és az igazolt nettó jövedelem nagyságától egyaránt.

Azt is érdemes megfontolni, hogy a hitel miatt érdemes-e számlát nyitni az adott banknál, ugyanis van pénzintézet, ahol ezt elvárják az igénylőtől, de ahol nem, ott enélkül lényegesen magasabb lehet a kamat. Ha sürgősen van szükség a pénzre, akkor pedig célszerű olyan szolgáltatót választani, ahol online személyi kölcsön is igényelhető, és a pénz gyorsan, akár percek, órák alatt megérkezhet a számlára.

Ha már hitelből finanszírozza valaki az utazása egy részét, akkor célszerű rövid futamidőt választania, mert így kevesebb ideig kell kamatot fizetni, vagyis kisebb lesz a költség. Illetve a hitel akár idő előtt is visszafizethető, ennek azonban lehet díja.

Hogy érdemes-e hitelből finanszírozni egy akciót, nagyon könnyen kiszámítható. A kedvezménnyel elérhető pénzügyi előnyt kell összevetni a hitel teljes költségével, és ha ez utóbbi kisebb, akkor pénzügyileg megérheti a dolog.

Banki ajánlatok kisebb hitelösszegre

Már kifejezetet kicsi, akár 500 ezer forintos összegre is találni 10 százalék körüli kamatokat a BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint.

Az OTP Banknál 500 ezer forint a legkisebb hitelösszeg személyi kölcsön ajánlatnál (a legnagyobb 15 millió forint), míg a legrövidebb futamidő 2 év.

A kölcsön igénylése netbankon és mobilbankon keresztül is egyszerűen lebonyolítható, ami jelentősen felgyorsítja a hitelfelvétel folyamatát.

A kölcsön igénylésének feltétele, hogy az ügyfél rendelkezzen a banknál vezetett lakossági folyószámlával. Ugyanakkor az online igénylés lehetősége az új ügyfelek számára is elérhető: a számlanyitással egy időben a hitelkérelem is benyújtható, természetesen a jövedelem igazolása mellett.

A Trive Bank eHitel Expressz konstrukciójában például 450 000 forint hitelösszeg vehető fel 6 hónapos futamidőre, 12,87 százalékos THM (teljes hiteldíj mutató, ami a kamaton felül a hitelhez kapcsolódó egyéb költségeket is tartalmazza) mellett. Ezt azt jelenti, hogy a hitel díja fél év alatt összesen 16 500 forint lesz. Ugyanakkor, ha egy évre vesszük fel ugyanezt az összeget (eHitel személyi kölcsön), akkor a THM máris 29,78 százalék, így 69 960 forint lesz a teljes költség, igaz, 12 hónapra.

A Trive Banknál nincs szükség számlanyitásra, a hitel kizárólag online igényelhető, a pénz pedig akár 15 percen belül megérkezhet.

Az Erste Banknál 3 év a legrövidebb választható futamidő, így például 500 ezer forint személyi kölcsönnek 13,29 százalék, illetve 15,59 százalék lesz a kamata attól függően, hogy vállal-e az adós jövedelemérkeztetést az itt vezetett számlájára. Eszerint a személyi kölcsön havi törlesztő 16 917 forint, illetve 17 477 forint, ami teljes visszafizetésben 114 008, illetve 134 189 forintot jelent.  

Az Ersténél a hitel akár online is igényelhető, sikeres bírálat esetén pedig a pénzt 3 napon belül folyósítják.

Itt akár 15 millió forint személyi kölcsön is igényelhető, míg a maximális futamidő 8 év, ám ekkora összegre egy utazónak rendszerint nincs szüksége.

 Az MBH Banknál akár 12 hónap is lehet a futamidő, ebben az esetben az 500 ezer forint hitelhez 13,49 százalékos kamattal lehet hozzájutni, így a hitel teljes díja 42 868 forint lesz.  Legalábbis akkor, ha legalább 500 ezer forint nettó jövedelmet igazol az igénylő, valamint MBH számlával rendelkezik, a hitelt pedig álandó átutalási vagy csoportos beszedési megbízással törleszti. Itt a legnagyobb hitelösszeg 12 millió forint, míg a futamidő legfeljebb 7 év lehet.

Alapvetően nem szerencsés hitelből finanszírozni egy utazást, ám előfordulhat, hogy egy akciós úttal elérhető pénzügyi előny meghaladja a hitel költségét. Ennek ellenére célszerű minél kisebb hitelösszeget igényelni, a hitelt pedig a lehető leggyorsabban visszafizetni, mert így csökkenthető a kamatköltség.  

Különösen óvatosnak kell lenni az olyan hiteltermékekkel, amelyeknek magas a kamata, vagy amelyek kamata jelentősen nőhet, ha nem tudjuk rövid időn beül visszafizetni a szükséges összeget. Ennek ellenére egy hitelkeret vagy egy hitelkártya jó biztonsági tartalékot jelenthet.